Ставки повышены, но есть нюансы. Как банки хитрят с процентами по вкладам

0
6

В прошлом году отечественные банки столкнулись с массовым оттоком накоплений россиян. Только за десять месяцев, по подсчетам Национального рейтингового агентства, граждане забрали из банков 1,5 триллиона рублей. 

 Одни граждане столкнулись с падением доходов, поэтому и забирали из финансовых организаций сбережения. Другие опасались девальвации рубля и перекладывали деньги в недвижимость. Третьих не устраивали ставки по вкладам, которые были на историческом минимуме (осенью средняя максимальная ставка по депозитам составляла 4,42%, свидетельствуют данные Центробанка), вкладчики перекладывали рублевые накопления в валюту или в ценные бумаги. 

 В марте Банк России впервые с 2018 года повысил ключевую ставку на 0,25%, до 4,5%. Эксперты прогнозируют, что регулятор продолжит повышать ставку. Это означает, что российские банки будут повышать ставки по кредитам и по вкладам. И если проценты по займам финансовые организации увеличивают оперативно, то с процентами по депозитам они действуют менее охотно, а иногда даже хитрят: якобы улучшают условия, но с нюансами. Рассказываем, как банки лукавят с вкладами.

 Ставка выше, но на два месяца

 Москвич Алексей Ш. хранит сбережения в банке из топ-15, на накопительном счете со ставкой 4%. Буквально через две недели после повышения ключевой ставки Центробанком, молодому человеку позвонили из его финансовой организации с «уникальным» предложением повысить процент по накопительному счету. «Я сначала даже подумал, что это мошенники. Во-первых, сотрудница банка пообещала прислать ссылку, пройдя по которой можно подключить это “уникальное” предложение, что настораживает — ссылки у нас любят рассылать аферисты. А, во-вторых, где это видано, чтобы банк сам предложил повысить ставку по вкладу?», — иронизирует наш читатель.

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ:  Путин рассказал об обсуждении кабмином поддержки малого бизнеса

 Он перезвонил в свой банк и там подтвердили, что ставку ему действительно готовы повысить, а ссылку отправили в личный кабинет — точно не мошенники. Вот только, как это обычно бывает, все условия для повышения процента Алексею не назвали. Молодой человек сам нашел их в договоре в личном кабинете. Финансовое учреждение повышало ставку по накопительному счету на 0,5%, то есть до 4,5%, но только на два месяца — на апрель и май, а в июне ставка снизится до 3%. Это абсолютно невыгодно для вкладчика, но выгодно для банка. 

 Если ваша финансовая организация предлагает повысить процент по вкладу/накопительному счету/доходной карте не спешите радоваться, а для начала проверьте на каких условиях банк предлагает улучшить условия.

 Лже-вклады

 Сбережения на депозитах обычно хранят пенсионеры и финансово неискушенные люди. Это простой и понятный инструмент, который легко открыть, закрыть, а в случае необходимости снять часть денег. Плюс вклады до 1,4 миллиона рублей (в банках-участниках системы страхования вкладов) застрахованы государством.

 Бывает, что под видом вкладов банки предлагают пенсионерам и финансово неискушенным людям другие инвестиционные инструменты, доходность по которым не гарантирована, деньги государством не застрахованы, а забрать накопления в любой момент нельзя (иначе штрафы). Правда, об этих нюансах сотрудники финансовых организаций особо не распространяются, а рассказывают клиентам о «почти вкладах» со ставкой в полтора-два раза выше, чем по депозиту. Называется это доверительным управлением. А работает оно так: гражданин заключает с банком договор, отдает сбережения, а банк передает средства в стороннюю инвестиционную компанию, которая будет вкладывать деньги в рыночные инструменты. 

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ:  На Украине временно введут госрегулирование цен на газ

 Если в банке вам предлагают «вклад» со ставкой выше, чем по другим депозитам, имейте в виду, что ни один банк не может обеспечить процент по вкладу гораздо выше ключевой ставки. Это попросту невыгодно. 

 Обязательно читайте договор. По закону, финансовые учреждения обязаны прописывать в документах сумму вклада, валюту, порядок начисления процентов, сроки и условия возврата денег. А вот никакой передачи средств сторонним инвестиционным компаниям быть в договоре на вклад быть не должно, как и терминов «доверительное управление»,  «инвестиционное сопровождение» и т.п.

 Положить миллион, получить кредитку

 В своей рекламе банки огромным шрифтом указывают процент по вкладу, а более мелким шрифтом — условия, по которым можно получить повышенную ставку. Например, открыть депозит на кругленькую сумму (например, более чем на 1,4 млн рублей). Или оформить премиум-карту с дорогим годовым обслуживанием (стоимость которого может превысить начисленные проценты по вкладу). 

 Расчет у банков простой: гражданин обратит внимание на высокий процент, а условия, написанные мелким шрифтом, попросту не заметит, придет в отделение уже с деньгами, там-то и выяснится, что суммы для повышенной ставки недостаточно, но можно открыть простой депозит, с процентом поменьше. Гражданин, который настроился положить деньги в банк, скорее всего, не захочет возвращаться с крупной суммой обратно, и оформит депозит на тех условиях, какие предложит финансовая организация, пусть и не самых выгодных. 

 Вывод: перед тем, как отнести сбережения в банк, обязательно уточняйте условия, на каких кредитное учреждение открывает вклады. 

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь