ЦБ повысил ключевую ставку до 5%. Что будет с кредитами, вкладами и рублем?

0
8

Центральный банк РФ второй раз подряд повысил ключевую ставку. Если в марте ставка увеличилась на 25 базисных пункта, то теперь — сразу на 50 базисных пунктов, до 5%. На такую величину Банк России не повышал ставку с 2014 года.

«Темпы роста потребительских цен и инфляционные ожидания населения и бизнеса остаются повышенными. Восстановление спроса приобретает все большую устойчивость и в ряде секторов опережает возможности наращивания выпуска. В этих условиях баланс рисков смещен в сторону проинфляционных. Прогноз Банка России по инфляции на 2021 год повышен до 4,7-5,2%», — говорится в сообщении на сайте ЦБР.

Повышение ключевой ставки означает, что острая фаза кризиса, возникшего из-за пандемии коронавируса, завершена, говорит руководитель Департамента международного и публичного права Финансового университета, д.ю.н., профессор Диана Алексеева

Вклады и кредиты

Повышение ключевой ставки повлияет на стоимость кредитов для населения и бизнеса, а также увеличит доходность по вкладам.

«Увеличение ключевой ставки отразится на стоимости кредитных ресурсов в сторону их повышения. Одновременно можно ожидать и повышения ставок по срочным рублевым депозитам в коммерческих банках», — прогнозирует доцент экономического факультета РУДН, кандидат экономических наук Андрей Гиринский.

Финансовый эксперт Дмитрий Чечулин предупреждает, что подорожание кредитов для бизнеса приведет к росту цен на многие виды продукции и услуг для обычных потребителей. 

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ:  Повысят ли банки комиссии за переводы с карты на карту?

В свою очередь главный редактор финансового супермаркета Банки.ру Владислав Коваленко рассказывает, что максимальная ставка по депозитам в топ-10 крупнейших банках растет с середины марта, правда, она все еще ниже инфляции. «В скором времени повышение ставок мы будем наблюдать и в кредитах. Для тех, кто не успел рефинансировать кредит по более низкой ставке, сейчас самое время это сделать: такой возможности в ближайшее время может не представиться. А вот с долгосрочными вкладами торопиться не стоит, думаю, самые интересные условия еще впереди», — поделился Коваленко с АиФ.ru.

По словам эксперта по финансовой грамотности Галины Майоровой, в условиях низких ставок по вкладам, соотечественники предпочитают больше тратить, чем сохранять. «Увеличение процентов по вкладам вернет часть сбережений из-под личной подушки в Центробанк. Во время пандемии произошли изменения предпочтений вкладчиков: выход многих инвесторов на фондовый рынок, сохранение сбережения в виде наличных в основном в валюте. Задача правительства вернуть средства граждан в банки, поэтому ставки по вкладам начнут расти», — полагает эксперт.

Курс рубля

На новостях о повышении ключевой ставки, рубль заметно укрепился. Например, официальный курс евро на выходные и понедельник снизился сразу на 1,57 рублей, до 90,47 рублей. Курс доллара подешевел на 1,3 рубля, до 75,08 рублей.

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ:  Мишустин призвал увеличить долю продукции из РФ во внешней торговле

Впрочем, по мнению экспертов, фактор повышения ключевой ставки для курса рубля не будет долгоиграющим. По словам президента Русско-Азиатского Союза промышленников и предпринимателей Виталия Манкевича, в ближайшее время курс российской валюты будет в большей степени зависеть от геополитических факторов, чем от фундаментальных экономических.

«Влияние изменения ключевой ставки на курс национальной валюты к иностранной и наоборот происходит достаточно опосредованно. Тем не менее сжатие денежной массы в результате последовательного повышения ключевой ставки повлияет на спрос на иностранную валюту как у юридических, так и у физических лиц. В результате снижения общего платежеспособного спроса за счет тезаврации, то есть создания дополнительных накоплений, мотивируемых повышенной ставкой по срочным депозитам, снизится и спрос на валюту, что дополнительно укрепит рубль», — прогнозирует Гиринский.

Как объясняет Чечулин, повышение ставки приведет к повышению доходности российских гособлигаций, это увеличит приток валюты от нерезидентов, что ослабит курс доллара. «Укрепление рубля, в свою очередь удешевляет импорт, доля которого в потребительских товарах, и продовольствии достигает 65%. И это наиболее важный результат от повышения ставки, который сдерживает рост цен», — подчеркивает эксперт.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь